Самым выдающимся открытием человека являются сложные проценты.
Альберт ЭЙНШТЕЙН

Тут миллион, там миллион, и вот уже мы начинаем говорить о настоящих деньгах.
Эверетт ДИРКСЕН
(американский сенатор)

Итак, разговор у нас сегодня пойдет о настоящих деньгах, точнее об универсальном законе создания мегасостояний – принципе сложных процентов.

Лучше всего суть этого принципа отражает фраза, сказанная Полом Эрдманом относительно американской мечты: «Американская мечта: начать делать деньги, затем начать делать деньги при помощи денег и, наконец, делать большие деньги при помощи больших денег».

Действительно, практически все крупнейшие современные миллиардеры создавали свои финансовые империи, опираясь на принцип работы сложных процентов. Механизм действия этого закона прост: проценты, начисленные на вложенный капитал по итогам года, увеличивают стартовый размер ваших вложений на начало следующего периода, а значит, и суммы будущих доходов.

Наглядно это можно продемонстрировать на следующем примере:
Если вы вложите в банк 1 000 рублей под 10 процентов годовых сегодня, то через год сумма на вашем счете составит 1100 рублей. Однако в следующем году та же процентная ставка приведет к появлению на вашем счете уже 1210 рублей, так как проценты будут начисляться не только на базовый вклад (1000 руб.), но и на приращенный доход (100 руб.).

Этот, на первый взгляд, простой и очевидный принцип «работы» денег на самом деле является золотым пропуском в мир миллионеров.

Ниже мы приводим таблицу, где указано, сколько потребуется лет, чтобы ежедневные вклады различного достоинства превратились в миллион долларов:

Вот как описывает механизм работы сложных процентов Роберт Г.Аллен, автор американского бестселлера «Множественные источники дохода»:  

«Мой калькулятор утверждает, что 200 долларов ежемесячного вклада под 20% годовых за 20 лет приведут к накоплению суммы, равной 632 тысячам долларов. Неплохо!

Теперь предположим, что вместо того, чтобы начать немедленно, вы решили дождаться следующего года. В итоге у вас на все останется 19 лет вместо запланированных 20. На сей раз мой калькулятор утверждает, что по прошествии этих 19 лет на вашем счете будет всего 516 тысяч долларов. Это на 116 тысяч долларов меньше, чем вы имели бы, если бы начали точно в срок.

Иными словами, промедление длиною в год стоило вам суммы 116 тысяч в будущих долларах.

Промедление стоит дорого! За каждый из 365 дней, что вы сидели сиднем, ваш будущий портфель с деньгами худел на 300 долларов (116 тысяч : 365 = 317,81 доллара). Иначе говоря, каждый день промедления стоит вам 300 долларов (или 13 долларов в час, круглые сутки).

А что, если бы вы клали ежемесячно под проценты те же 200 долларов, но в течение 30 лет? Цена промедления длиною в один год составила бы теперь ошеломительные 842803 доллара. Трата впустую одного года обошлась бы вам почти в 1 миллион долларов!»

Итак, не будем медлить и начнем подыскивать подходящий финансовый институт, который обеспечит вам максимальную процентную ставку. Определясь с выбором, стоит учитывать, что, кроме прочего, определенное влияние на будущую доходность ваших вложений может оказать такая на первый взгляд незначительная вещь, как частота начислений годовых процентных ставок:

Таблица фактических процентных ставок для 6% годовых

Источник: Зви Боди, Роберт К.Мертон«Финансы».

Другими словами, при прочих равных условиях выгоднее будет вкладывать деньги в финансовые институты с наибольшей частотой начислений процентных ставок.

И в заключение мы хотим предоставить вам удобный способ, позволяющий быстро подсчитывать будущую стоимость ваших денег, получивший название «правило 72». Согласно этому правилу, количество лет, необходимое для того, чтобы сумма денег удвоилась, примерно равно числу 72, поделенному на годовую процентную ставку.