Кредитный бум в России набирает обороты. Сравнительно недавно к потребительским кредитам (такие оформляются прямо в магазине на покупку какой-то определенной вещи) и кредитам на неотложные нужды (когда банк выдает заемщику наличные деньги) прибавились еще и кредитные карты. Те самые кредитки, о которых еще каких-то 2 - 3 года назад россияне знали только по западным фильмам. В чем их преимущество по сравнению с другими видами кредитных продуктов?

1. Чем кредитка отличается от обычной карты?

Главное отличие в том, что на обычной (дебетовой) карте находятся деньги, которые клиент, прежде чем их тратить, вносит на свой счет в банке. На кредитке ваших денег нет - это заем от банка, который можно тратить по своему усмотрению.

2. В чем ее преимущество?

Если при получении потребительского кредита клиенту нужно выплачивать проценты за всю сумму займа, то держатели кредитных карт платят проценты, начисленные банком лишь на фактически израсходованную сумму.

3. Как получить заем?

Процедура получения кредитной карты довольно проста. Заемщику нужно прийти в банк, заполнить анкету и предъявить паспорт, а также второй документ, удостоверяющий личность (например, загранпаспорт или водительское удостоверение). Банк может потребовать еще и справку о доходах.

Требования, которые банки предъявляют к страждущим обзавестись кредиткой, стандартны. Нужно быть гражданином России, иметь постоянную регистрацию в том регионе, где берете кредит, и стабильный доход.

Обычно заявки рассматриваются в течение 1 - 5 дней. После банку понадобится еще несколько, чтобы выпустить саму карту. Правда, сейчас многие кредитные учреждения готовы выдать вам пластик тут же - это т. н. карты "моментального выпуска".

4. За что придется заплатить?

Сейчас средняя ставка за пользование кредитками  - 12% годовых в валюте и 20% годовых в рублях. Учтите, что вам также придется заплатить за рассмотрение заявки и выпуск карты (обычно около 3 тыс. рублей). Также банки берут комиссию за ведение ссудного счета.

Если вы уже являетесь клиентом какого-либо банка: завели там дебетовую карту, открыли вклад. То и кредитную карту получить выгоднее здесь же - для постоянных клиентов во многих кредитных учреждениях делают поблажки. Например, освобождают от платы за рассмотрение заявки и выпуск карты.

Еще можно сэкономить, если воспользоваться льготным периодом кредитования (к сожалению, пока его предоставляют далеко не все банки). Работает он так: тратите деньги, в конце месяца банк присылает вам выписку с суммой задолженности. Ее нужно погасить в течение 20 дней. Успеваете - ничего не платите за пользование кредитом. Не успеваете - проценты начисляются за весь срок.

Причем льготный период может составить до 50 дней, все зависит от того, какого числа вы потратили заемные деньги. Чем ближе к концу месяца - тем короче льготный период.

5. А если нужны наличные?

С помощью карты их всегда можно получить в банкомате или кассе банка. Но все же кредитками выгоднее расплачиваться непосредственно в магазинах. Поскольку за пользование банкоматом с вас возьмут до 4% от обналичиваемой суммы. Причем эта комиссия взимается, даже если вы обналичиваете деньги в банкомате своего, а не "чужого" банка.

КОММЕНТАРИЙ СПЕЦИАЛИСТА

 
Светлана МИКОЛЕНКО, замначальника управления банковских карт и комиссионного бизнеса БИНБАНКА:

Кредит по банковской карте выгодно отличается   от обычного кредита, который можно получить в магазине. Клиент занимает у банка ровно ту сумму, которая необходима в данный момент при недостаточности или отсутствии собственных средств на счете карты. Соответственно, и проценты начисляются только на сумму фактической задолженности.  За неиспользованную часть средств ничего платить не нужно.

Кроме того, кредит, предоставляемый с помощью карты, является возобновляемым. Каждый раз, когда клиент пополняет счет карты,  задолженность автоматически погашается и доступный лимит кредита  увеличивается (но не более установленного банком лимита).
 
Автор статьи: Максим Бруснев, http://www.kp.ru/