Ремонт - занятие не для слабонервных. Закупка материалов, наем рабочих, поиск жилья на время проведения работ - на все это нужны деньги, и немалые. Хорошо, если у вас есть время подождать с переустройством квартиры, откладывая на ремонт с зарплаты. В противном случае придется обращаться к банкам.

Что нужно для ремонта, понятно: десятки квадратных метров гипсокартона и горы мешков с цементом, ведра с краской, стремянки, валики, мастерки и бригада рабочих.

Но чтобы все перечисленное "прописалось" наконец в вашей квартире, сначала нужно решить материальный вопрос: на какие средства, собственно, делать ремонт.

По оценке начальника производства строительной компании "Новые русские мастера" Андрея Болтунова, услуги специализированных компаний (только работы, без учета материалов) будут стоить - в зависимости от аппетитов рабочих - от $180 до $600 за один квадратный метр площади. Кроме того, нужно учитывать и расходы на материалы: примерно $350 на квадратный метр для неплохого ремонта "под евро".

Конечно, можно сэкономить, наняв, например, бригаду гастарбайтеров. Они отремонтируют квартиру примерно за $80$130 "за квадрат". Но далеко не факт, что вам в итоге не придется потратить в два раза больше только на устранение последствий такого ремонта.

В итоге владельцу квартиры в 60 кв. м за комплексный ремонт (от выравнивания стен, штукатурки и стяжки до чистовой отделки) придется выложить не меньше $20 тыс.

Понятно, что такая сумма есть на руках не у каждого. И вариант "занять у знакомых" здесь работает не всегда: просить в долг у друзей столь значительную сумму позволить себе может не каждый. Можно, конечно, попытаться сэкономить, закупив самые дешевые строительные материалы, самому взяться за мастерок, отвертку и дрель.

Но стоит помнить, что результат "самопального" ремонта может повергнуть вас и вашу семью в глубокий шок, переходящий в затяжную депрессию. Хотите, чтобы результаты ремонта совпали с вашими ожиданиями,- попробуйте иной путь - возьмите взаймы у банка.

Без строгой отчетности

Самый простой способ одолжить на ремонт - взять нецелевой потребительский кредит.

Процедура его получения довольно проста: приходите в банк с пакетом документов (как правило, это паспорт, копия трудовой книжки и справка о доходах по форме 2-НДФЛ или иной, установленной банком), заполняете заявление-анкету и ждете решения банка.

Подать заявление можно и онлайн, на банковском сайте. Там же можно найти список необходимых документов и требований к заемщику, процентные ставки по кредиту, банковские комиссии, а заодно ознакомиться с договором.

На рассмотрение заявки уходит от двух-трех дней до недели. Если банк согласен выдать вам заем, остается подписать договор и получить деньги - их могут отсчитать наличными в кассе или перевести на специальный счет, а вас снабдить пластиковой карточкой, по которой вы сможете снимать деньги в отделениях банка или в банкоматах.

Максимальная сумма потребительского займа у разных банков разная. Одни не дают больше $10 тыс., другие согласны предоставить до 3 млн руб. Некоторые компании эту сумму рассчитывают индивидуально в зависимости от уровня доходов потенциального заемщика. Узнать свой "кредитный потолок" можно, позвонив в банк или воспользовавшись калькулятором, который есть на сайте банков.

Одалживая крупные суммы, банки хотят дополнительных гарантий, поэтому не удивляйтесь, если банкиры потребуют обеспечения кредита. Так, Сбербанк, выдавая ссуду от 45 тыс. руб. до 750 тыс. руб., требует поручительства одного или двух физических лиц. Кредит свыше 750 тыс. руб. дается под залог имущества.

Во Внешторгбанке без обеспечения вы сможете взять до 750 тыс. руб. Для получения потребительского кредита в 3 млн руб. нужно поручительство физического (для москвичей и жителей Московской области) или юридического (для жителей регионов РФ) лица.

Обычно потребительский кредит выдается на срок до пяти лет, процентная ставка колеблется от 12% до 20% как в рублях, так и в валюте. Расплачиваться с банком вы будете ежемесячно равными или дифференцированными платежами.

Достоинство потребкредита в том, что вы не обязаны отчитываться перед банком, как именно потратите деньги. Сегодня потребительский кредит предлагают несколько десятков московских банков, но большинство дает суммы в среднем до 30-50 тыс. руб. Одолжить от 500 тыс. руб. можно всего у нескольких банков, в частности у Сбербанка, банка "Зенит", Внешторгбанка и Дельтабанка.

Целевые средства

Если вам нужна крупная сумма на длительный срок, скажем, на десять лет, стоит задуматься о целевом кредите на ремонт.

Как правило, эту услугу банкиры ставят в линейку ипотечных программ. Иначе говоря, кредит дается под залог недвижимости, обычно той самой квартиры, которую вы намерены ремонтировать.

Целевой кредит выгодно отличается от потребительского более низкими процентными ставками - примерно 10-17% годовых (в зависимости от срока кредита) и примерно вдвое большим сроком погашения.

Условия предоставления кредита на ремонт меняются от банка к банку - подробно с ними можно ознакомиться в интернете. Чаще всего вам предстоит собрать пакет из порядка 10 документов, включая выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и заключение об оценке недвижимости.

Оценивать квартиру будет одна из независимых компаний-оценщиков, одобренных банком. Ее работа обойдется в 3-9 тыс. руб. Еще около 3 тыс. руб. банк возьмет за рассмотрение вашего заявления. Прежде чем подписать договор, банк просит заемщика застраховать свою жизнь, трудоспособность и риск утраты прав собственности на жилье. Страховщикам придется отдать около 1% суммы кредита. Плюс нотариальное сопровождение сделки - около 12-15 тыс. руб. и еще от 1,7 тыс. руб. до 8,5 тыс. руб. (в зависимости от сроков) за регистрацию сделки ГУ Федеральной регистрационной службы. Вдобавок - разовая комиссия за предоставление кредита - примерно 1% ссуды.

Наконец, еще одна неприятность: при получении целевого кредита по ипотечной программе вам, скорее всего, придется внести первоначальный взнос от 10% до 40% оценочной стоимости ремонта. Да и оставшуюся сумму банк может выдавать не сразу, а по частям. Так, Райффайзенбанк после подписания договора переводит на ваш счет первый транш - 50% суммы, и после того как счетами или актами о выполненных работах вы подтвердите расход этих средств, вы получите оставшиеся деньги.

Изредка банки предлагают целевой кредит на ремонт без залога недвижимости. Например, в Сбербанке по программе "Кредит на недвижимость" вы можете без залога под поручительство двух физических лиц одолжить до 750 тыс. руб.

Непременным условием получения целевого кредита на ремонт является предоставление банку сметы на проведение работ или договора с подрядчиком. Банк проверяет, действительно ли компания занимается строительными работами и нет ли у нее невыполненных обязательств.

Некоторые банки требуют от своих заемщиков пользоваться услугами строго определенных строительных компаний-партнеров или даже закупать стройматериалы только в одобренных банкирами магазинах.

Логика возникновения таких требований довольно проста. Коль скоро целевые кредиты предполагают льготные условия, банк хочет удостовериться, что деньги и впрямь пойдут по назначению. Так финансовые компании снижают риски от недобросовестных заемщиков.

Вдобавок, по словам начальника Управления разработки кредитных продуктов и партнерских программ департамента ипотечного кредитования Внешторгбанка 24 Марии Серовой, смета нужна для того, чтобы банку проще было оценить стоимость предполагаемых работ и точнее рассчитать сумму возможного кредита.

Сама госпожа Серова, кстати, уверена: брать целевой кредит стоит лишь в том случае, если речь идет о перестройке коттеджа или строительстве нового дома. Если же вам нужно отремонтировать квартиру, проще обойтись потребительским кредитом.